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2015年12月

文章来源:未知 更新时间:2020-01-21 22:25

  整体来看,理财产品发行只数有所减少,收益率有所下降。记者查看多家股份银行的理财产品列表发现,目前预期收益型产品收益普遍高于净值型产品。短期来看,可选择的银行理财产品减少。

  不过,银行也在尝试推出新产品,以三种类型为主。一是现金管理类T+0产品;二是较长期限的定期开放式产品,主要是定开一年;三是期限匹配的投资非标的产品。

  值得一提的是,未来银行的类货基产品与货基相比是否具有优势,一定程度上将取决于银保监会对银行理财产品的细则规定。据记者了解,目前银保监会正在制定细则中,银保监会方案正式落地后或将发布。

  普益标准监测数据显示,自4月27日资管新规正式下发以来,5月银行发行9861款理财产品,环比仅增加249款,发行量低于3月。从6月2日以来的三周来看,银行分别发行理财产品1554款、1624款和1324款,环比分别增加108款、增加70款和下降300款,合计发行量不到5月总发行量的一半。

  招商银行对外公开资料显示,资管新规落地一个月,银行理财发行产品只数环比下降11.5%,产品平均期限增长31天,净值型产品增加72.51%,平均预期收益率连续3个月下降。

  记者从多位银行资管人士处获悉,截至目前,银行理财规模较去年末有所下降,但未透露具体下降规模。“逻辑上就是老产品到期,但是净值化新产品客户接受起来需要时间,新发的规模不足以补足老产品掉下来的规模。”某股份行资管部人士表示。

  某国有大行资管部人士表示,目前该行基本属于“按兵不动”状态。“老产品压降是必须的,老产品再投资现在也处于停滞,新产品在等细则出来再正式发,”上述国有大行资管人士表示,“先观望下同行怎么做,包括整个运营和投研体系要调整,具体来说,还包括产品说明书怎么改。”

  以光大银行为例,多款显示在手机银行页面上的预期收益率产品呈“无额度”的状态。记者查看多家股份行手机银行发现,当前预期收益型产品的收益率普遍较净值型产品高出50BP,由于期限差异,甚至超出100BP。

  “不排除有些低风险偏好的需求放弃了理财。”某股份行资管部人士表示,也正是出于此,今年以来各家银行加大了结构性存款的发行力度,以替代原来保本理财的市场需求。目前来看,结构性存款的利率也普遍在4%以上,远高于同期定期存款,逼近非保本理财产品,甚至也超过一些货币基金的收益。

  不管是否为新产品,翻看银行理财产品的产品说明书,可以发现不少银行已经开始全面布局改造。

  再以光大银行为例,其一款预期收益型老产品说明书对投资范围作出了明示:以FOF模式投资光大的投资组合,其中,货币市场工具组合和债权类组合占比不低于30%,其他固定收益率类资产(包括但不限于信托贷款、企业融资类债券项目)组合占比不超70%。

  有关收益率部分,该产品说明书显示:单一周期内收益率保持不变,如遇调整,将于每个开放申购日之前3个工作日进行公告。同时,产品说明书还举例说明了产品收益如何测算。

  而纵观银行新发行的净值型产品,流动性管理是银行普遍关注的问题,也是过去银行较为欠缺的能力。从产品说明书中可以窥见银行的考量。

  以招行为例,一款明星净值型产品最新说明书规定了巨额赎回条款。该产品的期限设计为:先封闭三个月,每月开放一次申购赎回,需预约。若赎回期内累计预约赎回的份额超过存续的20%,招行有权拒绝超过20%的预约赎回申请。

  兴业银行的一款净值型理财产品则规定,开放日9:00-15:45内提交的赎回不受单个客户累计赎回额度限制,巨额赎回发生时,客户的可赎回份额需根据巨额赎回规定确定;若在开放日15:45到下一个开放日9:00前申请赎回的,单个客户累计上限为5万元,同时若所有客户赎回总额超出兴业银行的管理上限,系统将拒绝赎回申请。

  从银行新发产品来看,目前主要有三类产品。前两类都是净值型产品,一是现金管理类T+0产品,对标货币基金;二是定期开放式产品,且不乏定开一年产品。从银行角度,尽量拉长封闭期是为了减少产品净值波动带来的赎回压力。

  目前,绝大部分银行按照成本摊余对T+0产品进行估值。有股份行资管部高管向21世纪经济报道记者表示,由于这类产品投资的多是银行间拆借,包括银行同业存单等短期高信用资产,本身受市场价格波动影响较弱,也在观察成本摊余和市价之间的偏离情况。

  资管新规鼓励资管产品采用市价估值,但有两种情况明确可以采用成本摊余,两种情况的前提都是封闭式产品,一种是所投金融资产以收取合同现金流量为目的并持有到期;另一种可采用成本摊余的情况是所投金融资产暂不具备活跃交易市场,或者在活跃市场中没有报价,也不能采用估值技术可靠计量公允价值。传统非标就属于此种情况。

  理论上,货币基金并不属于上述情况,但目前监管部门允许货基继续采用成本摊余估值,只不过在投资范围和赎回机制上做出了进一步限制。类似的银行理财产品将采用什么估值方法,取决于银保监会如何制定细则。

  目前,银行此类理财产品的七日年化在3.5%-4.3%之间,与货币基金中等水平相当。

  第三类新发产品是非标投资类产品。尽管对于多数银行而言,发行超一年期产品都不容易,特别是做成类似信托的产品,在收益率上完全没有市场竞争力。但也有银行正尝试研发收益率和流动性平衡的合规新产品。

  《银行理财三类新产品面世》 相关文章推荐一:产品说明书透露银行理财低调调整 三类新产品面世

  本报记者 杨晓宴 上海报道资管新规落地两个月,银行理财产品低调调整中。整体来看,理财产品发行只数有所减少,收益率有所下降。21世纪经济报道记者查看多家股份行的理财产品列表发现,目前预期收益率型产品收益普遍高于净值型产品50BP。短期来看,可选择的银行理财产品减少。不过,银行也在尝试推出新产品,以三种类型为主。一是现金管理类T+0产品;二是较长期限的定期开放式产品,主要是定开一年;三是期限匹配的投资非标的产品。值得一提的是,未来银行的类货基产品与货基相比是否具有优势,一定程度上将取决于银保监会对银行理财产品的细则规定。据21世纪经济报道记者了解,目前银保监会正在制定细则中,银保监会三定方案正式落地后或将发布。存量规模下降普益标准监测数据显示,自4月27日资管新规正式下发以来,5月银行发行9861款理财产品,环比仅增加249款,发行量低于3月。从6月2日以来的三周来看,银行分别发行理财产品1554款、1624款和1324款,环比分别增加108款、增加70款和下降300款,合计发行量不到5月总发行量的一半。招商银行对外公开资料显示,资管新规落地一个月,银行理财发行产品只数环比下降11.5%,产品平均期限增长31天,净值型产品增加72.51%,平均预期收益率连续3个月下降。21世纪经济报道记者从多位银行资管人士处获悉,截至目前,银行理财规模较去年末有所下降,但未透露具体下降规模。“逻辑上就是老产品到期,但是净值化新产品客户接受起来需要时间,新发的规模不足以补足老产品掉下来的规模。”某股份行资管部人士表示。某国有大行资管部人士表示,目前该行基本属于“按兵不动”状态。“老产品压降是必须的,老产品再投资现在也处于停滞,新产品在等细则出来再正式发,”上述国有大行资管人士表示,“先观望下同行怎么做,包括整个运营和投研体系要调整,具体来说,还包括产品说明书怎么改。”银行理财余额下降,并不意味着需求萎缩,相反,供不应求亦是明显的。以光大银行为例,多款显示在手机银行页面上的预期收益率产品呈“无额度”的状态。21世纪经济报道记者查看多家股份行手机银行发现,当前预期收益率型产品的收益率普遍较净值型产品高出50BP,由于期限差异,甚至超出100BP。“不排除有些低风险偏好的需求放弃了理财。”某股份行资管部人士表示,也正是出于此,今年以来各家银行加大了结构性存款的发行力度,以替代原来保本理财的市场需求。目前来看,结构性存款的利率也普遍在4%以上,远高于同期定期存款,逼近非保本理财产品,甚至也超过一些货币基金的收益。细看产品说明书不管是否为新产品,翻看银行理财产品的产品说明书,可以发现不少银行已经开始全面布局改造。再以光大银行为例,其一款预期收益率型老产品说明书对投资范围作出了明示:以FOF模式投资光大的投资组合,其中,货币市场工具组合和债权类组合占比不低于30%,其他固定收益率类资产(包括但不限于信托贷款、企业融资类债券项目)组合占比不超70%。有关收益率部分,该产品说明书显示:单一周期内收益率保持不变,如遇调整,将于每个开放申购日之前3个工作日进行公告。同时,产品说明书还举例说明了产品收益如何测算。而纵观银行新发行的净值型产品,流动性管理是银行普遍关注的问题,也是过去银行较为欠缺的能力。从产品说明书中可以窥见银行的考量。以招行为例,一款明星净值型产品最新说明书规定了巨额赎回条款。该产品的期限设计为:先封闭三个月,每月开放一次申购赎回,需预约。若赎回期内累计预约赎回的份额超过存续的20%,招行有权拒绝超过20%的预约赎回申请。兴业银行的一款净值型理财产品则规定,开放日9:00-15:45内提交的赎回不受单个客户累计赎回额度限制,巨额赎回发生时,客户的可赎回份额需根据巨额赎回规定确定;若在开放日15:45到下一个开放日9:00前申请赎回的,单个客户累计上限为5万元,同时若所有客户赎回总额超出兴业银行的管理上限,系统将拒绝赎回申请。三类新产品从银行新发产品来看,目前主要有三类产品。前两类都是净值型产品,一是现金管理类T+0产品,对标货币基金;二是定期开放式产品,且不乏定开一年产品。从银行角度,尽量拉长封闭期是为了减少产品净值波动带来的赎回压力。目前,绝大部分银行按照成本摊余对T+0产品进行估值。有股份行资管部高管向21世纪经济报道记者表示,由于这类产品投资的多是银行间拆借,包括银行同业存单等短期高信用资产,本身受市场价格波动影响较弱,也在观察成本摊余和市价之间的偏离情况。资管新规鼓励资管产品采用市价估值,但有两种情况明确可以采用成本摊余,两种情况的前提都是封闭式产品,一种是所投金融资产以收取合同现金流量为目的并持有到期;另一种可采用成本摊余的情况是所投金融资产暂不具备活跃交易市场,或者在活跃市场中没有报价,也不能采用估值技术可靠计量公允价值。传统非标就属于此种情况。理论上,货币基金并不属于上述情况,但目前监管部门允许货基继续采用成本摊余估值,只不过在投资范围和赎回机制上做出了进一步限制。类似的银行理财产品将采用什么估值方法,取决于银保监会如何制定细则。目前,银行此类理财产品的七日年化在3.5-4.3%之间,与货币基金中等水平相当。第三类新发产品是非标投资类产品。尽管对于多数银行而言,发行超一年期产品都不容易,特别是做成类似信托的产品,在收益率上完全没有市场竞争力。但也有银行正尝试研发收益率和流动性平衡的合规新产品。

  《银行理财三类新产品面世》 相关文章推荐二:产品说明书透露银行理财低调调整 三类新产品将面世

  21世纪经济报道记者查看多家股份行的理财产品列表发现,目前预期收益率型产品收益普遍高于净值型产品50BP。短期来看,可选择的银行理财产品减少。

  不过,银行也在尝试推出新产品,以三种类型为主:一是现金管理类T+0产品;二是较长期限的定期开放式产品,主要是定开一年;三是期限匹配的投资非标的产品。

  值得一提的是,未来银行的类货基产品与货基相比是否具有优势,一定程度上将取决于银保监会对银行理财产品的细则规定。据21世纪经济报道记者了解,目前银保监会正在制定细则中,银保监会三定方案正式落地后或将发布。

  普益标准监测数据显示,自4月27日资管新规正式下发以来,5月银行发行9861款理财产品,环比仅增加249款,发行量低于3月。从6月2日以来的三周来看,银行分别发行理财产品1554款、1624款和1324款,环比分别增加108款、增加70款和下降300款,合计发行量不到5月总发行量的一半。

  招商银行对外公开资料显示,资管新规落地一个月,银行理财发行产品只数环比下降11.5%,产品平均期限增长31天,净值型产品增加72.51%,平均预期收益率连续3个月下降。

  21世纪经济报道记者从多位银行资管人士处获悉,截至目前,银行理财规模较去年末有所下降,但未透露具体下降规模。“逻辑上就是老产品到期,但是净值化新产品客户接受起来需要时间,新发的规模不足以补足老产品掉下来的规模。”某股份行资管部人士表示。

  某国有大行资管部人士表示,目前该行基本属于“按兵不动”状态。“老产品压降是必须的,老产品再投资现在也处于停滞,新产品在等细则出来再正式发,”上述国有大行资管人士表示,“先观望下同行怎么做,包括整个运营和投研体系要调整,具体来说,还包括产品说明书怎么改。”

  以光大银行为例,多款显示在手机银行页面上的预期收益率产品呈“无额度”的状态。21世纪经济报道记者查看多家股份行手机银行发现,当前预期收益率型产品的收益率普遍较净值型产品高出50BP,由于期限差异,甚至超出100BP。

  “不排除有些低风险偏好的需求放弃了理财。”某股份行资管部人士表示,也正是出于此,今年以来各家银行加大了结构性存款的发行力度,以替代原来保本理财的市场需求。目前来看,结构性存款的利率也普遍在4%以上,远高于同期定期存款,逼近非保本理财产品,甚至也超过一些货币基金的收益。

  不管是否为新产品,翻看银行理财产品的产品说明书,可以发现不少银行已经开始全面布局改造。

  再以光大银行为例,其一款预期收益率型老产品说明书对投资范围作出了明示:以FOF模式投资光大的投资组合,其中,货币市场工具组合和债权类组合占比不低于30%,其他固定收益率类资产(包括但不限于信托贷款、企业融资类债券项目)组合占比不超70%。

  有关收益率部分,该产品说明书显示:单一周期内收益率保持不变,如遇调整,将于每个开放申购日之前3个工作日进行公告。同时,产品说明书还举例说明了产品收益如何测算。

  而纵观银行新发行的净值型产品,流动性管理是银行普遍关注的问题,也是过去银行较为欠缺的能力。从产品说明书中可以窥见银行的考量。

  以招行为例,一款明星净值型产品最新说明书规定了巨额赎回条款。该产品的期限设计为:先封闭三个月,每月开放一次申购赎回,需预约。若赎回期内累计预约赎回的份额超过存续的20%,招行有权拒绝超过20%的预约赎回申请。

  兴业银行的一款净值型理财产品则规定,开放日9:00-15:45内提交的赎回不受单个客户累计赎回额度限制,巨额赎回发生时,客户的可赎回份额需根据巨额赎回规定确定;若在开放日15:45到下一个开放日9:00前申请赎回的,单个客户累计上限为5万元,同时若所有客户赎回总额超出兴业银行的管理上限,系统将拒绝赎回申请。

  从银行新发产品来看,目前主要有三类产品。前两类都是净值型产品,一是现金管理类T+0产品,对标货币基金;二是定期开放式产品,且不乏定开一年产品。从银行角度,尽量拉长封闭期是为了减少产品净值波动带来的赎回压力。

  目前,绝大部分银行按照成本摊余对T+0产品进行估值。有股份行资管部高管向21世纪经济报道记者表示,由于这类产品投资的多是银行间拆借,包括银行同业存单等短期高信用资产,本身受市场价格波动影响较弱,也在观察成本摊余和市价之间的偏离情况。

  资管新规鼓励资管产品采用市价估值,但有两种情况明确可以采用成本摊余,两种情况的前提都是封闭式产品,一种是所投金融资产以收取合同现金流量为目的并持有到期;另一种可采用成本摊余的情况是所投金融资产暂不具备活跃交易市场,或者在活跃市场中没有报价,也不能采用估值技术可靠计量公允价值。传统非标就属于此种情况。

  理论上,货币基金并不属于上述情况,但目前监管部门允许货基继续采用成本摊余估值,只不过在投资范围和赎回机制上做出了进一步限制。类似的银行理财产品将采用什么估值方法,取决于银保监会如何制定细则。

  目前,银行此类理财产品的七日年化在3.5-4.3%之间,与货币基金中等水平相当。

  第三类新发产品是非标投资类产品。尽管对于多数银行而言,发行超一年期产品都不容易,特别是做成类似信托的产品,在收益率上完全没有市场竞争力。但也有银行正尝试研发收益率和流动性平衡的合规新产品。

  整体来看,理财产品发行只数有所减少,收益率有所下降。记者查看多家股份银行的理财产品列表发现,目前预期收益型产品收益普遍高于净值型产品。短期来看,可选择的银行理财产品减少。

  不过,银行也在尝试推出新产品,以三种类型为主。一是现金管理类T+0产品;二是较长期限的定期开放式产品,主要是定开一年;三是期限匹配的投资非标的产品。

  值得一提的是,未来银行的类货基产品与货基相比是否具有优势,一定程度上将取决于银保监会对银行理财产品的细则规定。据记者了解,目前银保监会正在制定细则中,银保监会方案正式落地后或将发布。

  普益标准监测数据显示,自4月27日资管新规正式下发以来,5月银行发行9861款理财产品,环比仅增加249款,发行量低于3月。从6月2日以来的三周来看,银行分别发行理财产品1554款、1624款和1324款,环比分别增加108款、增加70款和下降300款,合计发行量不到5月总发行量的一半。

  招商银行对外公开资料显示,资管新规落地一个月,银行理财发行产品只数环比下降11.5%,产品平均期限增长31天,净值型产品增加72.51%,平均预期收益率连续3个月下降。

  记者从多位银行资管人士处获悉,截至目前,银行理财规模较去年末有所下降,但未透露具体下降规模。“逻辑上就是老产品到期,但是净值化新产品客户接受起来需要时间,新发的规模不足以补足老产品掉下来的规模。”某股份行资管部人士表示。

  某国有大行资管部人士表示,目前该行基本属于“按兵不动”状态。“老产品压降是必须的,老产品再投资现在也处于停滞,新产品在等细则出来再正式发,”上述国有大行资管人士表示,“先观望下同行怎么做,包括整个运营和投研体系要调整,具体来说,还包括产品说明书怎么改。”

  以光大银行为例,多款显示在手机银行页面上的预期收益率产品呈“无额度”的状态。记者查看多家股份行手机银行发现,当前预期收益型产品的收益率普遍较净值型产品高出50BP,由于期限差异,甚至超出100BP。

  “不排除有些低风险偏好的需求放弃了理财。”某股份行资管部人士表示,也正是出于此,今年以来各家银行加大了结构性存款的发行力度,以替代原来保本理财的市场需求。目前来看,结构性存款的利率也普遍在4%以上,远高于同期定期存款,逼近非保本理财产品,甚至也超过一些货币基金的收益。

  不管是否为新产品,翻看银行理财产品的产品说明书,可以发现不少银行已经开始全面布局改造。

  再以光大银行为例,其一款预期收益型老产品说明书对投资范围作出了明示:以FOF模式投资光大的投资组合,其中,货币市场工具组合和债权类组合占比不低于30%,其他固定收益率类资产(包括但不限于信托贷款、企业融资类债券项目)组合占比不超70%。

  有关收益率部分,该产品说明书显示:单一周期内收益率保持不变,如遇调整,将于每个开放申购日之前3个工作日进行公告。同时,产品说明书还举例说明了产品收益如何测算。

  而纵观银行新发行的净值型产品,流动性管理是银行普遍关注的问题,也是过去银行较为欠缺的能力。从产品说明书中可以窥见银行的考量。

  以招行为例,一款明星净值型产品最新说明书规定了巨额赎回条款。该产品的期限设计为:先封闭三个月,每月开放一次申购赎回,需预约。若赎回期内累计预约赎回的份额超过存续的20%,招行有权拒绝超过20%的预约赎回申请。

  兴业银行的一款净值型理财产品则规定,开放日9:00-15:45内提交的赎回不受单个客户累计赎回额度限制,365体育官网巨额赎回发生时,客户的可赎回份额需根据巨额赎回规定确定;若在开放日15:45到下一个开放日9:00前申请赎回的,单个客户累计上限为5万元,同时若所有客户赎回总额超出兴业银行的管理上限,系统将拒绝赎回申请。

  从银行新发产品来看,目前主要有三类产品。前两类都是净值型产品,一是现金管理类T+0产品,对标货币基金;二是定期开放式产品,且不乏定开一年产品。从银行角度,尽量拉长封闭期是为了减少产品净值波动带来的赎回压力。

  目前,绝大部分银行按照成本摊余对T+0产品进行估值。有股份行资管部高管向21世纪经济报道记者表示,由于这类产品投资的多是银行间拆借,包括银行同业存单等短期高信用资产,本身受市场价格波动影响较弱,也在观察成本摊余和市价之间的偏离情况。

  资管新规鼓励资管产品采用市价估值,但有两种情况明确可以采用成本摊余,两种情况的前提都是封闭式产品,一种是所投金融资产以收取合同现金流量为目的并持有到期;另一种可采用成本摊余的情况是所投金融资产暂不具备活跃交易市场,或者在活跃市场中没有报价,也不能采用估值技术可靠计量公允价值。传统非标就属于此种情况。

  理论上,货币基金并不属于上述情况,但目前监管部门允许货基继续采用成本摊余估值,只不过在投资范围和赎回机制上做出了进一步限制。类似的银行理财产品将采用什么估值方法,取决于银保监会如何制定细则。

  目前,银行此类理财产品的七日年化在3.5%-4.3%之间,与货币基金中等水平相当。

  第三类新发产品是非标投资类产品。尽管对于多数银行而言,发行超一年期产品都不容易,特别是做成类似信托的产品,在收益率上完全没有市场竞争力。但也有银行正尝试研发收益率和流动性平衡的合规新产品。

  经历了春节前后收益一路走高,受市场流动性相对对宽松及近日降准影响,银行理财产品收益率迎来新一轮波动调整,连续三周走低。专家预计,银行理财收益短期内仍将维持窄幅调整,呈现小幅下滑态势。

  融360发布的数据显示,上周银行理财产品平均预期年化收益率为4.84%,较前一周下降0.01个百分点,连续三周下跌;城商行平均收益率超过5%。

  从发行主体来看,上周国有银行、股份行、城商行和农村金融机构的理财发行数量均有所减少。其中,发行降幅最大的是国有银行。数据显示,国有银行上周减少发行理财产品112款,发行量降低4.4%。

  从不同期限理财产品来看,上周3个月以内理财产品725款,平均预期收益率为4.73%;3-6个月理财产品784款,平均预期收益率为4.83%;6-12个月理财产品840款,平均预期收益率为4.88%;12个月以上理财产品126款,平均预期收益率为5.10%。

  值得注意的是,自去年底以来,3个月以内产品占比逐渐下降,从最新数据来看,3个月以内短期理财占比已由2月份的31.89%降至3月份的29.36%。业内人士表示,由于短期理财往往设有资金池,期限错配情况较为严重,流动性风险也较大,根据资管新规要求,银行理财今后将不再发行3个月以内封闭式理财产品,因此未来该理财产品发行量将进一步减少,且平均期限将逐渐拉长。

  综合来看,理财产品中股份制银行成绩明显优于大行。普益标准发布的2018年一季度银行理财能力排名报告显示,综合理财能力方面,股份制银行在全国性银行前十强中占据九席,理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、中信银行、中国光大银行、招商银行和中国民生银行。江苏银行、南京银行、北京银行在城市商业银行中排名前三;广州农商银行位居农村金融机构第一。

  事实上,4月17日央行降准后,市场担忧理财产品收益率开启下跌通道的情绪有所升温,对此,业内人士分析,市场利率受降准的影响并不大,市场流动性也不会受到冲击,因此银行理财收益率继续下跌的空间较为有限,短期内收益率会维持小幅波动。

  融360理财分析师刘银平表示,根据央行的说法,货币政策取向并未发生变化,未来仍然会保持稳健偏中性,“所以一次降准并不代表市场利率会持续下跌。”

  融360今日发布4月银行理财报告显示,4月份银行理财产品共发行10849款,环比减少2783款,降幅为20.42%,4月银行理财产品平均预期收益率为4.85%,环比下降0.03个百分点。

  4月理财产品同比减少817款, 融360表示减少原因除了季节周期性正常减少之外,还一定程度上受资管新规的影响,4月27日资管新规落地后,之后3天的银行理财发行数量还不到100只,而之前一天就有几百只的发行量。分币种来看,人民币理财产品发行10676款,环比减少2679款;外币理财产品发行173款,环比减少59款。外币理财产品中美元产品145款,澳元产品10款,英镑产品8款,港元产品6款,欧元产品2款,澳元产品2款。

  监测数据显示,2018年4月银行理财产品平均预期收益率为4.85%,环比下降0.03个百分点。4月新发行保证收益类理财产品937款,环比减少25.81%;保本浮动类理财产品2496款,环比减少22.36%;非保本浮动收益类理财产品6922款,环比减少17.57%。非保本浮动收益类理财产品发行数量占比为63.80%,环比增长2.2个百分点,其中净值型理财产品发行79款,占比为0.73%,环比下降0.09个百分点。本月末资管新规刚刚正式落地,银行理财净值化转型效果还没显现。

  分银行类型来看,4月股份制商业银行的平均预期收益率为5.03%,环比上升0.07%,排名第一;其次为城商行、外资银行、国有商业银行,预期收益率分别为5%、4.99%、4.78%

  对于4月27日发布的资管新规,融360认为其银行理财的影响主要有三个方面:一是资管新规要求打破刚兑,理财产品不得保本保息,保本理财产品将会停售;二是资管产品要求实施净值化管理,银行理财产品向净值化转型;三是要求90天以内封闭式理财停止发售,这就意味着三个月以内封闭式银行理财产品将逐渐消失。但资管新规设置了三年过渡期,在过渡期内,“金融机构可以发行老产品对接,但应当严格控制在存量产品整体规模内,并有序压缩递减”。所以从目前来看,虽然资管新规对90天内的封闭式银行理财以及保本理财作了限制,但由于过渡期的延长以及银行理财具体细则还没落地等原因,目前银行理财仍有保本理财在销售,甚至有的银行“炒停售”,主推保本理财,也有投资者在听闻打破刚兑后,蜂拥购买保本型银行理财产品。

  融360监测的数据显示,4月份银行理财产品发行量共10849款,较3月份减少了2783款,降幅为20.42%;平均预期年化收益率为4.85%,较3月份下降了0.03个百分点,连续两个月下跌;平均期限为6.3个月,较3月份增长了0.2个月。

  4月份银行理财产品发行量共10849款,较上个月减少了2783款,降幅为20.42%。发行量下降主要有两方面的因素:

  一是历年来4月份发行量都会环比下降,受春节假期影响2月份发行量往往会大跌,3月份受补发及季节性考核因素影响,当月发行量会大增,而4月份既没有考核因素影响,也不存在补发问题,所以当月发行量会下降,比如2016年和2017年4月发行量环比降幅分别为7.15%、12.36%。

  二是资管新规月底发布之后,银行已有存量需要压缩,新增理财计划也要调整,导致产品发行量减少,所以今年4月份发行量降幅要大于往年。从历年发行量来看,2月份通常是全年发行量最低的月份,但是今年4月份发行量甚至要低于2月份。

  4月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.85%,较上个月小幅下降了0.03个百分点,连续两个月下跌。

  4月17日央行宣布自4月25日开始下调各大商业银行存款准备金率1个百分点,向市场释放了4000亿增量资金,幅度还是比较大的,且当月资金流动性整体宽松,导致理财收益进一步下滑。

  从不同收益类型来看,4月份保证收益类理财产品937款,平均预期收益率为4.35%,保本浮动收益类理财产品2496款,平均预期收益率为4.31%,非保本浮动收益类理财产品6922款,平均预期收益率为5.12%,另有494款产品未披露产品收益类型。

  4月份保本理财发行量占比为33.15%,与之前相比差别不大,资管新规月底落地,银行还有一定的过渡期,所以短期内保本理财仍会继续发行,但是发行比例会逐渐降低。

  从不同期限来看,4月份3个月以内理财产品3143款,平均预期收益率为4.73%,3-6个月理财产品3450款,平均预期收益率为4.87%,6-12个月理财产品3481款,平均预期收益率为4.90%,12个月以上理财产品650款,平均预期收益率为5.12%。

  4月份理财产品的平均期限为6.3个月,较上个月增长了0.2个月,较去年同期增长了1.8个月。实际上,近年来理财产品的期限在不断拉长,尤其是去年11月资管新规意见稿**之后平均期限明显增长,3个月以内产品的发行占比在逐渐下降,资管新规发布之后,这种趋势将会持续下去。

  从不同类型银行来看,4月份股份制银行理财产品平均预期收益率为5.03%,排名榜首,城商行理财产品平均预期收益率为5.00%,排名第二,外资银行理财产品平均预期收益率为4.99%,排名第三,国有银行理财产品平均预期收益率为4.78%,农商行理财产品平均预期收益率为4.71%,农信社和农村合作银行理财产品平均预期收益率为4.54%,邮储银行理财产品平均预期收益率为4.22%。

  股份制银行的平均收益要高于城商行,但是股份行的理财产品中,结构性理财、私银客户及高净值客户理财、中高风险理财的发行比例较高,不太适合普通投资者,所以融360理财分析师建议大家在挑选银行的时候,还是要具体比较一下当地不同银行的同类产品的收益率。

  4月份到期的理财产品共13819款,4237款披露了实际到期收益率,共有120款产品未达到预期最高收益率,较上个月减少了37款,其中非结构性理财产品10款,结构性理财产品110款。

  4月份披露到期收益率的理财产品中,非结构性理财产品的平均预期收益率为4.74%,平均到期收益率也是4.74%,结构性理财产品的平均预期收益率为5.63%,平均到期收益率为3.85%。可见,结构性理财产品的预期最高收益率与实际到期收益率有一定差距,投资者购买需谨慎。

  5月份银行产品发行量上升的概率较大,不过不排除银行为了迎合新规减少产品发行量的可能。5月上旬资金流动性较为宽松,市场利率明显下降,银行理财收益率有可能会迎来三连跌。

  融360监测的数据显示,本周(5月11日-5月17日)银行理财产品发行量共2255款,较上周减少了87款,发行量较为稳定;理财产品平均预期年化收益率为4.82%,较上周小幅下降了0.02个百分点;产品平均期限为183.5天,较上周增长了0.6天,平均期限有拉长趋势。

  过去一个月,除了“五一”假期期间因发行量骤减导致收益失常,银行理财收益率走势比较平稳,一直在4.82%-4.84%之间。不过从今年以来走势来看,银行理财收益率是呈小幅下滑趋势的。

  从不同期限来看,本周3个月以内理财产品551款,平均预期收益率为4.71%,3-6个月理财产品808款,平均预期收益率为4.82%,6-12个月理财产品753款,平均预期收益率为4.85%,12个月以上理财产品102款,平均预期收益率为5.01%。

  3个月以内理财产品发行占比为24.89%,进一步小幅下降,今年以来占比首次降至25%以内。自去年11月资管新规意见稿发布之后,银行就已经开始逐渐压缩3个月以内短期理财的数量,未来3个月以内产品发行量将越来越少。

  从不同收益类型来看,本周保证收益类理财产品187款,平均预期收益率为4.39%,保本浮动收益类理财产品466款,平均预期收益率为4.29%,非保本浮动收益类理财产品1477款,平均预期收益率为5.04%。

  保本理财占比为30.66%,较上周小幅下降0.99个百分点,可见发行量也有所压缩,不过与去年相比,今年保本理财产品并未明显减少。

  最近有投资者在咨询,今后保本理财将要退出市场,那是不是要赶在退出之前抓紧购买呢?融360理财分析师并不赞同这一做法。首先,保本理财将会渐进式退出,不会立刻消失,所以投资者不必着急购买;其次,如果着急购买保本理财,有可能会买到不适合自己的理财产品,比如对流动性比较高的投资者买到长期产品就会比较麻烦。

  本周外资银行理财产品平均预期收益率为5.55%,排名第一,遥遥领先于其它类银行,股份制银行平均预期收益率为5.02%,城商行平均收益率为4.97%,邮储银行平均预期收益率为4.78%,国有银行平均收益率为4.72%,农商行平均预期收益率为4.65%,农信社与农村合作银行平均预期收益率为4.61%。

  不过外资银行的高收益并没有代表性,其平均收益率之所以会这么高,主要是因为外资行的理财样本较少,其中个别产品收益率过高,拉高了外资行的整体收益率。比如本周星展银行的一款结构性产品预期最高收益率为20%,但是结构性产品的收益率是不确定的,想要拿到最高的收益率很难。

  融360对本周理财产品发行量在5款以上的银行进行收益排名,数据显示,恒丰银行理财产品平均预期收益率为5.50%,位居榜首,华兴银行、宁波通商银行理财平均收益率均为5.42%,并列第二。

  目前的平均收益率针对的都是预期收益类理财产品,今后产品向净值化转型之后,这类产品将会逐渐减少至彻底退出。虽然净值型产品的收益率无法预测,但一般来说,中小银行的投资行为更加激进,收益率仍将高于国有银行。

  本周结构性存款发行量共60款,其中包含8款为美元产品,平均预期最高收益率为2.69%,52款为人民币产品,平均预期最高收益率为4.49%。

  今年以来结构性存款迎来爆发期,主要与银行规避资管新规有关,结构性存款成为保本理财的最佳替代品。不过有些银行宣传结构性理财“保本保息”属于明显违规行为,如果真的是保本保息,那么这就是“假结构性产品”,最近监管叫停的就是这类产品,如果只保本不保息,那么银行的行为就相当于是欺骗客户。

  受M2增速回升、外汇占款增加、新增贷款增速持续下降影响,今年二季度国内流动性较为宽松,银行理财的收益重心有所下降,过去一年多以来的持续上升趋势难以维持。短期来看,银行理财收益波动不会太大,趋势会相对平稳。《银行理财三类新产品面世》 相关文章推荐八:银行理财收益连续两周上涨 40家银行平均收益率超过5%本周市场概况

  融360监测的数据显示,本周(6月8日-6月14日)银行理财产品发行量2212款,较上周增加了210款,创近一个月新高;平均预期年化收益率为4.82%,较上周上升了0.02个百分点,连续两周走高,不过幅度不大;平均期限为184天,较上周增长了8天。

  本周3个月以内理财产品497款,平均预期收益率为4.72%,3-6个月理财产品821款,平均预期收益率为4.80%,6-12个月理财产品743款,平均预期收益率为4.88%,12个月以上理财产品115款,平均预期收益率为4.94%。

  3个月以内理财产品占比为22.84%,较上周略微上升了0.35个百分点,不过近期整体趋势还是下降的,只不过到了年中时期,部分银行会积极发行短期高收益产品吸揽资金。4月27日资管新规落地以来,3个月以内理财产品占比下降了6-7个百分点。

  本周保证收益类理财产品180款,平均预期收益率为4.28%,保本浮动收益类理财产品385款,平均预期收益率为4.39%,非保本浮动收益类理财产品1538款,平均预期收益率为5%。

  本周保本理财产品占比为26.97%,较上周上升了0.41个百分点。不过自资管新规**的一个多月以来,保本理财发行量占比下降了6个百分点左右,还是比较明显的。

  从不同币种理财产品来看,本周人民币理财产品2184款,平均预期收益率为4.86%,美元理财产品24款,平均预期收益率为2.42%,澳元理财产品2款,平均预期收益率为1.90%,英镑理财产品2款,平均预期收益率为0.5%。

  自2015年12月美联储开启加息通道以来,目前已经加息7次,在此期间美元理财产品的收益率也一路上涨,两年半的时间约涨了1.2个百分点。由于下半年美国会继续加息,届时美元理财产品的收益率也会继续走高。

  从不同类型银行来看,本周股份制银行理财产品平均预期收益率为4.99%,排名第一,城商行理财产品平均预期收益率为4.93%,农商行理财产品平均预期收益率为4.73%,国有银行理财产品平均预期收益率为4.71%,农信社和农村合作银行理财产品平均预期收益率为4.54%,邮储银行理财产品平均预期收益率为4.50%,外资银行理财产品平均预期收益率为4.06%。

  近期股份制银行理财产品收益率经常位居榜首,不过融360理财分析师要提醒投资者的是,股份制银行发行的理财产品类型差别较大,收益差别也较大,比如大型的股份制银行发行的私银客户理财、高净值客户理财、结构性理财的比例较高,拉高了产品的平均收益率,但实际上,这类银行面向普通投资者发行的封闭式预期收益类的理财产品收益率并不高。

  融360对周发行量在5款以上的银行进行收益排名,共105家银行入榜,其中长治黎都农商行以5.83%的平均预期收益率排名第一,平安银行平均预期收益率为5.74%,紧随其后,恒丰银行的平均预期收益率为5.47%,排名第三。

  本周共有40家银行的平均预期收益率在5%以上,较上周多了4家,其中城商行有25家。中小银行理财收益率在5%以上还是比较常见的。

  月中税期高峰之际,资金面略微紧张,不过央行加大在公开市场的净投放,维持资金面平稳趋势,市场利率上涨不明显。进入6月下半月,季末效应预计会逐渐显现,资金价格存在上涨压力,届时银行理财收益率或将继续小幅走高。《银行理财三类新产品面世》 相关文章推荐九:换汇理财收益账要细算:美元升值3%以上才有利可图

  进入2016年,人民币汇率出现大幅波动。近日,离岸人民币对美元即期汇率一度跌至6.7585。

  《每日经济新闻》记者发现,近日,银行美元理财产品的发行有所增加。据银率网数据库统计,上周(2016年1月2日~1月8日)外币理财产品总计发行18款,其中美元理财产品,共发行15款。

  银率网理财分析师闫自杰指出,外币存款和美元理财产品,其收益都远低于同期人民币存款和理财,只有美元的升值空间大于人民币和美元理财的收益差,兑换美元并投资美元理财才合算。

  从预期收益率角度来看,目前人民币理财产品大多在4.3%,远高于美元的1.5%左右。事实上,在产品存续期内,美元对人民币升值3%左右才能使收益持平,超过这一幅度,换汇理财才有利可图。

  2015年12月17日,美国联邦公开市场委员会(FOMC)决定将联邦基金利率上调至0.25%~0.5%的目标区间。随后,。2016年伊始,人民币对美元中间价出现连续8个交易日的下调,一时间,美元理财产品似乎成了投资者的“新宠”。

  昨日(1月10日),《每日经济新闻》记者注意到,2015年12月以及2016年第一周,银行美元理财产品发行量都呈增长的状态。银率网数据库统计显示,2015年12月外币理财产品累计发售119款,较上月增加14款,其中美元理财产品发行82款,较上月增加11款。上周,外币理财产品总计发行18款,其中美元理财产品,共发行15款,占据比例达83%。

  对此,闫自杰认为,2015年四季度,外币理财产品出现企稳反弹的走势,主要得益于美元理财产品;四季度,美元理财产品持续走强,表现出量价齐升的走势,其背后是美联储加息和美元走强。随着美联储抛出2016年加息预期,美元未来有进一步走强的趋势,对于手中持有美元或者未来一段时间有海外美元需求的人群来说,近期可加强关注美元走势及相关的中短期美元理财产品。

  根据银率网数据库统计数据,2015年12月人民币理财产品平均预期收益率为4.35%,则较上一个月下降0.01个百分点;其中,人民币结构性产品的平均预期收益率5.05%,较上一个月下降0.35个百分点;而美元理财产品的平均预期收益率较上一个月增加了0.15个百分点。

  银率网方面表示,人民币银行理财产品整体下跌趋势不变,但跌幅比2015年下半年会有所收窄。

  实际上,尽管人民币理财产品收益率有所下降,但仍远高于美元理财产品。据银率网数据库统计,2015年12月,人民币理财产品平均预期收益率为4.35%;美元理财产品的平均预期收益率则仅为1.65%。上周,人民币非结构性产品平均预期收益为4.32%,美元理财产品则为1.87%。

  与此同时,《每日经济新闻》记者查阅几家银行网站也发现,银行同期限的人民币理财产品收益率要高得多。比如,中行同期限的人民币理财产品预期收益率为4.3%,而外币理财产品则为2.70%;建行的人民币理财产品收益率大多在4%左右,而美元理财产品基本在1%及以下等。

  至于美元方面,融360理财分析师刘银平表示,“美元理财产品的收益率近期在1.5%附近,每周发行量在20~30款之间(月发行量100款出头),无论是收益率还是发行量都比较稳定,并未因美元升值而出现明显波动。”

  值得注意的是,近日来,不少消费者都在积极购汇,购买以美元结算的理财产品。

  对此,刘银平在接受《每日经济新闻》记者采访时指出,中国处于降息周期,而美联储则刚刚开启加息周期人民币贬值压力加大。但即便如此,目前中国市场利率仍要远高于美国,人民币理财产品收益率也要远高于美元理财产品。目前,人民币理财产品收益率在4.3%左右,这一现象在未来相当长一段时间内都不会发生改变。因此,普通老百姓(603883,股吧)不要因为美元升值就盲目把人民币兑换成美元去理财,这样得不偿失。

  简单计算可知,上述收益差大约在3%左右,这意味着,在产品存续期内,美元对人民币升值3%左右才能使收益持平;超过这一幅度,换汇理财才有利可图。数据显示,过去一年,美元对人民升值超过7%。近期,这一趋势有所加强,但中长期来看,未来美元对人民币升值的幅度尚存诸多不确定性。

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